El informe «Seguro paramétrico para crear resiliencia financiera» explora cómo esta solución de seguro alternativa puede ayudar a cerrar la brecha de protección de 1,8 billones de dólares (que es la diferencia entre pérdidas aseguradas y no aseguradas) para las comunidades y los países en la primera línea de crisis interrelacionadas, incluido el cambio climático.
Con políticas paramétricas, los pagos acordados previamente se basan en factores desencadenantes verificados independientemente, como exceso o escasez de precipitaciones, en lugar de pérdidas evaluadas, lo que resulta en pagos más rápidos y una recuperación más veloz de los impactos a raíz de eventos relacionados con el clima y peligros naturales.
Como mecanismo complementario de transferencia de riesgos para llenar los vacíos que dejan los seguros tradicionales basados en indemnizaciones, el informe destaca cómo el seguro paramétrico también puede ayudar a los gobiernos, las instituciones financieras, las empresas y los hogares a aumentar la productividad e incentivar las inversiones necesarias para un futuro sostenible. Sin embargo, la colaboración entre todas las partes interesadas es de vital importancia para lograr un impacto y proteger a las comunidades especialmente vulnerables.
Jan Kellett, responsable global y corporativo de seguros y financiamiento de riesgos del PNUD, afirmó: «El papel del gobierno es de vital importancia para este trabajo. Nuestro informe conjunto PNUD-Generali deja una cosa clara: la industria de seguros no puede aplicar soluciones paramétricas para crear resiliencia financiera sin el ecosistema adecuado. Los actores del desarrollo deben incrementar significativamente sus esfuerzos para establecer regulaciones y políticas de apoyo que permitan que el seguro paramétrico contribuya significativamente a cerrar la brecha de protección financiera».
Christian Kanu, director ejecutivo de Generali Global Corporate & Commercial (GC&C), afirmó: «Este informe demuestra nuestro compromiso de abordar la brecha de protección ofreciendo soluciones de seguros innovadoras que puedan fortalecer la resiliencia de las comunidades con seguro insuficiente en muchas regiones del mundo. El seguro paramétrico puede tener un efecto transformador, proporcionando una cobertura de riesgos rentable y eficiente para aquellos a quienes antes no era posible acceder con el seguro tradicional. En consecuencia, esto ayuda a las comunidades y a las empresas a hacer frente a los riesgos naturales y las interrupciones operativas. En Generali GC&C, estamos orgullosos de ser el centro de excelencia del Grupo en seguros paramétricos y seguiremos esforzándonos por ser socios vitalicios para nuestros clientes».
Una sequía en Malawi, donde el 80 % de la población trabaja en la agricultura, genera inseguridad alimentaria. Un terremoto en México, donde solo el 22 % de los 5.800 millones de dólares de pérdidas causadas por el terremoto de 2017 estaban cubiertos por un seguro, exponiendo la red de seguridad de los servicios sociales de un país donde el 36 % de la población vivía en la pobreza en 2022. Con el cambio climático, olas de calor extremas más fuertes y recurrentes están poniendo en riesgo los medios de vida y la salud de la población de la India, en particular en la economía informal, donde trabaja el 90 % de las mujeres de la fuerza laboral del país. Estos son tres de siete estudios de caso (de Generali Global Corporate & Commercial, Descartes Underwriting, African Risk Capacity, Blue Marble, CelsiusPro, Swiss Re y WTW) que demuestran cómo una gama de soluciones paramétricas disponibles en el mercado se están implementando con éxito en diversos sectores y riesgos.
La alianza PNUD-Generali tiene el compromiso permanente de ampliar la protección financiera, fomentando una colaboración público-privada más amplia. Como parte de este compromiso, el informe sirve como una guía integral para que los gobiernos, las organizaciones y las aseguradoras exploren los beneficios del seguro paramétrico para desarrollar su resiliencia financiera frente a la creciente incertidumbre. El informe incluye herramientas diseñadas para hacer que el seguro paramétrico sea más accesible para aquellos que estén interesados en comprender cómo puede ser parte de una estrategia más amplia de gestión de riesgos. Esto incluye una lista de verificación para las organizaciones que están considerando un seguro paramétrico, desde la identificación de sectores económicos clave hasta una mejor comprensión del proceso de reclamaciones. Además, para las organizaciones que estén considerando agregar productos paramétricos a sus carteras existentes como parte de programas de sostenibilidad, los ejemplos basados en estudios de caso proporcionan un marco para medir el impacto de dichas políticas.
También hace recomendaciones sobre cómo los gobiernos, las organizaciones y las aseguradoras pueden trabajar juntos para crear el tipo de ecosistema necesario para respaldar el crecimiento del seguro paramétrico como herramienta para proteger a las comunidades vulnerables.
