En este marco, se realizó el curso de verano de El Escorial “Propuestas para la recuperación de la reputación en el sistema financiero español”, patrocinado por Villafañe & Asociados, del 1 al 3 de julio. El curso ofreció un análisis y debate sobre la nueva realidad que configura el sistema financiero español, la actual pérdida de confianza así como las propuestas para la recuperación de la reputación, la ética, el buen gobierno y una mayor transparencia del sector.
La reputación del sector bancario español muestra síntomas de recuperación
La primera jornada del curso comenzó con la ponencia de Emilio Ontiveros, catedrático de la Universidad Autónoma de Madrid, quien aseguró que “mientras no haya signos de recuperación económica, de la demanda, la economía española va a seguir teniendo problemas. Nunca como en la situación actual el sistema bancario estuvo tan ligado con la tasa de paro”.
Justo Villafañe, director del curso, catedrático de la Universidad Complutense de Madrid y Presidente no ejecutivo de Villafañe & Asociados, expuso las evidencias que prueban que el sistema financiero español tiene una mala imagen -tras la pérdida de confianza y credibilidad que ha sufrido debido a las malas prácticas y la poca transparencia con que ha llevado a cabo medidas como las preferentes y las clausulas suelos- pero su reputación es mejor y está mostrando síntomas de recuperación. "Si partimos de que la reputación es realidad más reconocimiento, a través de los resultados del Roe y del Core Capital, que muestran la realidad de la solvencia y los resultados financieros de los bancos y, del reconocimiento que hacen los expertos de estas dos variables en el Monitor Empresarial de Reputación Corporativa, Merco, se perciben mejorías en ambas e incluso, la tendencia del reconocimiento es actualmente mejor que los resultados" afirmó Villafañe. Lo que según el catedrático permite augurar que esta tendencia puede anticipar realidades y, por ello, es previsible que la mejora del reconocimiento de la solvencia de nuestros bancos sea el adelanto de la mejora efectiva de los beneficios.
Hacia una banca del bien común
Juan Antonio Alcaraz, Director General de CaixaBank; Manuel Pardos, Presidente de ADICAE e Íñigo de Barrón, miembro de la Junta Directiva de APIE, debatieron sobre las claves para recuperar la confianza en el sector financiero.
“En el futuro las entidades financieras van a ser extremadamente más prudentes en la relación con los clientes, mucho más trasparentes, claras y más profesionales” aseguró Juan Antonio Alcaraz, director general de CaixaBank. Por su parte, Manuel Pardos, presidente de ADICAE, afirmó que solo una mejora en el trato de los derechos de los consumidores puede contribuir a la salida de la crisis financiera e Íñigo Barrón añade que la transparencia, la sencillez y el trato igualitario serán los requisitos indispensables para construir una banca que vele por el bien común de toda la sociedad.
¿Ética y negocios son compatibles?
"No concedan créditos que no estén asegurados mas allá de toda contingencia razonable" o "persiga un negocio bancario directo, honesto y legítimo" son dos de las recomendaciones que se daban a los banqueros en 1873 para llevar a cabo su labor. Con estos consejos, tan vigentes hoy día como antaño, comenzó la segunda jornada del curso sobre la recuperación de la reputación del sistema financiero español.
Isabel López Triana, socia y directora de Responsabilidad y Gobierno Corporativo de Villafañe & Asociados, expuso las causas que han propiciado el aumento de la sensibilidad hacia la ética y la confianza, y puntualizó que "la ética no es simplemente cumplir la ley sino que es necesario insertarla dentro de la cultura corporativa de la compañía, directamente en su ADN". Expuso diversos estudios cuyos resultados demuestran que la confianza del sector bancario en España se encuentra en mínimos: el Indice de Confianza del Consumidor del CIS ha caído a 50,3 puntos en 2013 y la valoración del Comportamiento ético en el monitor de reputación Merco ha perdido 11 puntos en cinco años (de 14,2% en 2008 a 3% en 2013). Según la experta "hoy la sociedad exige una nueva ética comunicativa basada en la honestidad, la transparencia y la colaboración".
Jose María Nogueira, responsable de Gobierno Corporativo de Villafañe & Asociados, afirmó que el gobierno corporativo mejora la reputación. Es muy significativo que directivos, analistas financieros y periodistas de información económica valoren especialmente la reputación de las empresas con mejor gobierno corporativo. “Según una investigación que realizamos en la firma, el gobierno corporativo de las entidades financieras obtiene una nota media superior a las empresas en general y hay una correlación razonable con su reputación”.
El director general del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, FROB, Antonio Carrascosa, en su conferencia explicó los pilares en que se ha cimentado el proceso de reestructuración de la banca y afirmó que "aunque todavía prevalecen algunos riesgos, el sector financiero español es más fuerte que hace un año". Además, en el marco de la presentación anunció que varios bancos nacionales e inversores extranjeros han mostrado interés en adquirir entidades en reestructuración como CatalunyaCaixa y Novagalicia Banco.
Cumplir las promesas y generar credibilidad
Por la tarde de la segunda jornada participaron directores de comunicación de diferentes bancos moderados por el periodista Angel Expósito, entre ellos Carlos Balado, del Banco Popular; Amalia Blanco, de Bankia; María Luisa Martínez Gistau, de CaixaBank; María Paramés, de Bankinter; junto con Benito Berceruelo, consejero delegado de Estudio de Comunicación.
“En una crisis de apalancamiento los bancos tenemos una responsabilidad importante, no somos los únicos culpables pero tenemos una gran parte de responsabilidad, no hemos sido meros intermediarios” aseguró Amalia Blanco, de Bankia. Por su parte, el directivo de Banco Popular, Carlos Balado, hizo hincapié en los prejuicios que existen en torno al sector y cómo les afecta “es un sector que genera prejuicios por un plus que no tienen otros sectores, gestionamos el dinero de los demás y eso siempre sitúa a las personas en una situación de inquietud”.
Todos coincidieron en que para recuperar la confianza se debe cumplir la promesa con el cliente, dar soluciones rápidas y satisfactorias. “Estamos todos inmersos en la crisis, lo que nos une en CaixaBank son los valores corporativos, el compromiso con la sociedad y con el cliente. Siempre hay un intento de querer solucionar todo lo que genere problemas” aseguró María Luisa Martínez Gistau, de CaixaBank.
Asimismo se refirieron de la indiferenciación y recordaron que hay entidades que lo han hecho bien. “No se puede sanar al enfermo a costa de enfermar al sano” aseguró la Dircom de Bankinter, María Paramés, al tiempo que respondió a la pregunta sobre cómo recuperar la confianza afirmando “no tenemos que construir grandes entidades, sino entidades que sean fuertes y sepan lidiar con la realidad”.
Benito Berceruelo, consejero delegado de Estudio de Comunicación, transmitió que mientras no mejore la realidad de los bancos la comunicación no mejorará su reputación, “no se puede seguir vendiendo promesas, hay que contar realidades según se vayan produciendo y trazar metas concebibles”.
Transparencia, responsabilidad y control
Adela Cortina, filósofa, catedrática de ética de la Universidad de Valencia y directora de la Fundación Ética de los Negocios y Organizaciones, Etnor, fue la conferencista invitada en el último día del curso. En su presentación sobre la ética de las relaciones financieras se refirió a cuatro fallos del sector financiero: falta de transparencia y “opacidades multiplicadas por mil” que han desencadenado un quiebre en la responsabilidad de las personas; la ausencia de “control a los controladores” a la vez que afirmó que la confianza y el control son complementarios; la falta de profesionalidad de muchos profesionales que ignoran cual es el bien último de su actividad y que debe estar al servicio de las personas; y por último “la maldición del cortoplacismo”, que según Cortina, no permite forjar el carácter de una entidad, que “precisa la reiteración de actos con convicción a lo largo del tiempo”.
Antes de finalizar Cortina hizo una invitación general a repensar el mundo de las finanzas que debe estar edificado sobre las bases de la transparencia, la responsabilidad y el buen control. Recordó que en esta crisis hay “responsabilidades compartidas” pero también afirmó que “a mayor poder, mayor responsabilidad”.
Indicadores de seguridad y confianza en la banca
Al cierre del curso se anunciaron los indicadores del Barómetro de Seguridad y Confianza en la Banca, consulta periódica a públicos informados, elaborada por Villafañe & Asociados, que busca evaluar la seguridad y confianza del sistema financiero y el pulso al reconocimiento que los grupos de interés realizan del sector. Incluye 23 propuestas para recuperar la reputación del sistema financiero español en base a principios como la honorabilidad, lealtad y buen gobierno corporativo.
Justo Villafañe, director del curso y presidente no ejecutivo de Villafañe & Asociados, aseguró que “todavía queda travesía en el desierto pero comienzan a aparecer tendencias que apuntan a una mejora de la reputación del sistema financiero y como firma asumimos un compromiso de seguir informando, evaluando y fortaleciendo el carácter del sistema financiero”
